#房贷 提前还贷攻略/小技巧

据媒体报道，当前这场“提前还贷潮”可以追溯到2022年8月。其时，为了刺激购房者入市，五年期以上LPR从4.45%下调为4.3%。到了2023年1月5日，央行和银保监会又联合发布通知，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。通知之后，30个城市调整了首套房贷利率，多地降到4%以下，“3时代”来临。

“不想再给银行打工了”，“现在买房的人，房价房价比我低，利息利息比我低，心态崩了。”......现在很多人可能把年终奖都用在了还贷上了。那如果您也想要提前还贷，需要注意、考虑或者了解哪些信息呢？

1. 什么时候还贷最划算？该不该提前还贷？

   没有标准答案。理论上，无论是等额本息还是等额本金，都是越早还越划算的。

   但一定要考虑清楚，这笔钱还上之后，就很难再贷到这种期限长达三十年、利息相对较低的贷款了。

2. 用经营贷替房贷划算么？

   经营贷，就是中介替你开一家公司，用公司名义贷款还房贷，然后你还这笔经营贷。利息能低到3%，远低于房贷。

   这种行为风险极大，首先经营贷用于偿还房贷是违规的，一旦被发现银行可以收回。并且经营贷只能贷三年，三年后需要还上重新贷，又要再支付一遍手续费。

3. 银行不让我提前还贷怎么办？

   银行是不能拒绝你提前还贷的，也不敢拒绝。如果消费者找到银保监投诉，银行会被警告、罚款等。网上有人调侃不要轻易打举报电话，不然今天打电话明天就让你还款，钱还没到账呢……如果银行真的严重拖延，你还可以收集证据，要求银行赔偿你推迟还款这段时间的损失。

   正常是没必要走到这一步的，可以先尝试这三步：

   第一，先在手机app预约，目前大概率约不上；

   第二，拨打贷款经办行贷款部门电话预约还款，比较难打通，但可以多打几遍，有成功概率；

   第三，去银行网点排队预约，到这步基本就能约上了。一般会约在两三个月之后的某一天，让你带着手续来网点办理还款。

   如果去网点预约还不成功，就可以尝试前面说的举报电话了。

4. 不要全部还清房贷，可以留着一点抵税

   很多人分享过攻略，就是保留少量房贷，每月几十块钱那种，可以抵扣1000元个税。目前操作简单无风险。但不排除卡bug的人多了，会出台类似多少钱以下的房贷不能抵扣这种规定。